Web Data Insights van Experian zorgt voor betere besluitvorming rond kredietrisico’s

Experian biedt kredietverstrekkers met zijn nieuwe oplossing Web Data Insights (WDI) een speciale risicomatrix voor kleine en middelgrote bedrijven. Het beoordelen van het kredietrisico voor zakelijke klanten, en met name beginnende bedrijven en MKB-organisaties, is geen sinecure. Veel kredietverstrekkers hebben er moeite mee om gefundeerde beslissingen te nemen als gevolg van de beperkte beschikbaarheid van bedrijfsgegevens, een gebrek aan effectieve business intelligence, complexe servicevereisten en verouderde risicomodellen.

WDI is een uitgebreide oplossing die het mogelijk maakt om het kredietrisico van bedrijven te beoordelen aan de hand van niet-traditionele data. Gebruikers kunnen daarmee een beter gefundeerd en evenwichtiger inzicht krijgen in de kredietrisico’s van kleine en middelgrote bedrijven. Dit draagt bij aan een betere financiële inclusie.

Data staat centraal in onze huidige, moderne wereld. Wijs worden uit deze data is cruciaal voor bedrijven en hun klanten om optimale resultaten te boeken. Doorbraken op het gebied van technologie en software stellen bedrijven in staat om een effectievere en geavanceerde aanpak van gegevensanalyse te hanteren om risico’s slimmer te ondervangen en hun zakelijke groei, operationele efficiëntie en concurrentievermogen te bevorderen.

De nieuwe gegevensbronnen die WDI benut maken het mogelijk om voorspellende modellen voor het beheer van kredietrisico’s te ontwikkelen. Deze modellen gaan veel verder dan de ‘traditionele’ interne data en gegevens van kredietregistratiebureaus. Experian gelooft en investeert in deze sector en verwerft in de praktijk bewezen ervaring zodat het in diverse landen oplossingen kan aanbieden voor de verzameling en analyse van big data, datawetenschap, geavanceerde analyses en slimme kredietverlening.

Web Data Insights maakt gebruik van ongestructureerde openbare data die via het internet is verzameld. Daarbij worden machine learning-technieken ingezet voor de ontwikkeling van modellen die een nieuwe dimensie toevoegen aan het beheer van kredietrisico’s. Dit levert informatie op die in drie categorieën valt. Ten eerste verzamelt WDI bestaande feiten zoals de naam, locatie en oprichtingsdatum van het bedrijf. Ten tweede verzamelt de oplossing geobserveerd gedrag van bedrijven dat op een mogelijk risico tot wanbetaling wijst. Ten slotte verzamelt WDI een breed scala aan bedrijfsspecifieke data die het mogelijk maakt om het toekomstige gedrag van de onderneming in kwestie te voorspellen. Met de hulp van machine learning-technieken wordt al deze informatie omgezet in een risico-index waarmee kredietverstrekkers hun besluitvormingsproces kunnen versnellen en de noodzaak van underwriters terugdringen. Dit verkort bovendien de doorlooptijd voor kredietaanvragen.

De toegevoegde waarde van WDI doet zich op drie vlakken gelden:

• Lagere ‘no hit’-percentages voor underwriters. WDI is in staat om voor 90% van alle bedrijven informatie te vinden die in een van de drie eerdergenoemde drie categorieën valt. Dit is een veel hoger percentage dan underwriters normaliter zouden realiseren met een simpele zoekopdracht op internet.
• Risicoreductie dankzij verbeterde voorspellingsnauwkeurigheid. De aanvullende inzichten die uit internetdata worden geput maken het normaliter mogelijk om een nauwkeuriger onderscheid (Gini-coëfficiënt) te maken tussen aanvragen die met grote waarschijnlijkheid geen problemen opleveren en aanvragen die met grote waarschijnlijkheid in wanbetaling uitmonden. Dit is zowel standalone mogelijk als door het combineren van indexen op basis van internetgegevens met traditioneel gebruikte indexen.
• Real-time reacties, snellere beslissingen en lagere kosten. Na het ontwikkelen en trainen van een model kan het worden ingezet binnen de systemen van de organisatie voor live besluitvorming. De verwerking van internetgegevens en indexberekeningen vinden in vrijwel real time plaats. De resulterende inzichten dragen bij aan lagere percentages wijzigingen in de loop van kredietovereenkomsten, waardoor de totale kosten dalen.

De snelheid, het innovatiegehalte en de schaalbaarheid van WDI stellen kredietverstrekkers in staat om hun acceptatie- en afwijzingsprocessen voor kleine en middelgrote bedrijven ingrijpend te verbeteren. De oplossing maakt hun processen sneller en nauwkeuriger. Kredietverstrekkers kunnen zo hoogwaardige klanten sneller goedkeuren en ze uit handen van de concurrent houden.