Wat het nieuwe hoofdstuk van Nederlandse betalingen betekent voor ondernemers

Het Nederlandse betaallandschap verandert. Nu A2A-betalingen in Europa aan het veranderen zijn, evalueren ondernemers hun betaalmix, en wegen kosten, risico’s, en consumentenkeuzes af. Bankbetalingen hebben twintig jaar lang de Nederlandse e-commerce gedomineerd [1], maar de focus ligt nu op betaalkeuzemogelijkheid.

De markt vereist een grote heroverweging

Voor de meeste ondernemers zijn de marktveranderingen een aanleiding voor een bredere discussie over betalingen. In plaats van alleen maar te focussen op welke betaalmethodes geboden kunnen worden, evalueren ondernemingen hoe hun betaalinfrastructuur de klantervaring, operationele efficiëntie, en toekomstgroei kan ondersteunen.

Met als resultaat dat veel organisaties afstappen van een ‘single-platform’ mindset, en een flexibelere aanpak overwegen. In plaats van te vragen “welke betaalmethode zullen we aanbieden”, is de vraag van ondernemingen nu “welke betaalmethodemix biedt de beste combinatie van kosten, snelheid, en risico?” Account-to-account (A2A)-betalingen en ‘open banking’ bevinden zich in het hart van die strategische discussie.

Wat je moet weten

De marktverschuiving verandert meer dan alleen een logo bij het afrekenen. Er zijn op dit moment vijf kwesties die je kunt voorleggen aan je financiën- en risicoteams.

• Aankoopgeschillen komen bij jou te liggen. Waar A2A-betalingen ooit definitief waren op het moment van autorisatie, verandert de markt richting formele tijdvensters voor kopersbescherming – met claims die nog ver na de verkoop kunnen worden gemaakt, en ondernemers die zich aan strikte deadlines moeten houden om het op te lossen. Dat is een nieuwe, operationele werklast, niet alleen een beleidsverandering: iemand in je team moet nu de evaluatie van het geschil, het bij elkaar zoeken van bewijs, en het antwoord geven, op zich nemen, en dat allemaal onder tijdsdruk.
• ‘Vriendelijke fraude’ is nu ook jouw probleem. Klanten kunnen net zo makkelijk een claim maken voor een geleverde bestelling als voor een vermiste bestelling. Visa schat dat 75% van alle wereldwijde aankoopgeschillen aangaande terugvorderingen in de categorie ‘vriendelijke fraude’ valt [2]. Elke claim die niet makkelijk te weerleggen is, brengt de omzet in gevaar, en kan veranderen in hoeverre je de geschillenbeslechting vertrouwt, of ziet als een signaal van fraude.
• Prijsmodellen zijn aan het veranderen, en het toekomstbeeld is onduidelijk. De markt gaat van een vaste prijs per transactie naar op percentage-gebaseerde prijzen. Kosten gebaseerd op percentage kunnen schalen met de omzet op een manier dat een vast bedrag dat nooit kon. Bereken hoe dat er op dit moment zou uitzien met je huidige volumes, nu je de tijd hebt.
• Jouw uitbetaling kan later arriveren. Om de nieuwe blootstelling aan geschillen te beheren, zullen sommige PSP’s vertraagde uitbetalingen of reserveverplichtingen introduceren. Als jouw kasstroom-planning uitgaat van vrijwel directe uitbetalingen, controleer dan die veronderstelling met je PSP voordat het verandert.
• Niet elke functie zal er al zijn op dag één. De capaciteiten worden markt voor markt gebouwd, en dingen zoals het beheren van abonnementen, herhaalbetalingen, en volledige terugbetalingen komen eraan in fases. Als jouw onderneming op dit moment van een van deze dingen afhangt, vraag je PSP dan direct wat nu ondersteund wordt, wat eraan komt, en wanneer.

Een pleidooi voor betaalflexibiliteit

Veel ondernemers denken niet in termen van ‘keuzemogelijkheid’ voor hun betalingen, maar ze denken wel aan opbrengst, betaalprestaties, fraude, en klantervaring. Nu de markt evolueert, is het hebben van de juiste mix aan betaalmethodes steeds belangrijker.

De markt gaat al deze kant op. Volgens Payments Europe gelooft 85% van de ondernemers dat het aanbieden van een breed scala aan betaalopties hun omzet heeft verhoogd[3]. Een voorbeeld is Pay by Bank, dat nu door de VBIN is aangenomen als een gedeelde, marktgerichte merknaam voor PSD2-gebaseerde A2A-betalingen in Nederland.

Gebouwd op de gereguleerde ‘open banking’-infrastructuur, verbonden met meer dan 95% van de banken in het merendeel van de Europese markten[4], biedt Pay by Bank een schaalbare en algemeen erkende manier voor consumenten om direct vanaf hun bankrekening te betalen.

Achter de schermen van die infrastructuur hebben providers zoals Tink meer dan tien jaar gewerkt aan het bouwen van verbindingen in het Europese bankenlandschap. Tink biedt vandaag de dag Pay by Bank aan in 19 markten, ondersteunt duizenden ondernemers met PSP-samenwerkingen, en helpt zo het vertrouwen van de lokale consument te combineren met de schaal die nodig is om over grenzen heen te groeien.

Een herkenbare reis, vanzelfsprekend

Voor Nederlandse klanten zal Pay by Bank meteen vertrouwd voelen. De ervaring weerspiegelt waar de markt aan gewend is geraakt over de jaren:

1. De betaler gaat afrekenen.
2. Ze worden doorgestuurd naar hun eigen bankomgeving waar de betaling op een beveiligde manier wordt geautoriseerd.
3. De PSP ontvangt onmiddellijk een betaalbevestiging, waarmee je de succesvolle betaling spoedig kunt bevestigen aan de consument.

Deze eenvoud maakt het strategisch zo krachtig. Nieuwe betaalmethodes vereisen doorgaans een periode van consumentenvoorlichting voordat het wint aan kracht. Pay by Bank heeft in de Nederlandse markt niet met deze uitdagingen te maken – het gedrag van de consument is daar al ingebed. Het aanbieden van een betaaloptie die jouw klanten al begrijpen haalt een van de meest voorkomende obstakels weg van de adoptie van een betaalmethode. Het vertrouwen en geloof in A2A-betalingen zijn er al.

Dit is hetzelfde vertrouwen dat bankbetalingen twintig jaar hebben opgebouwd en Pay by Bank bouwt erop voort.

Geleverd als een ‘white-label’-ervaring, geeft het je meer zeggenschap over het afrekeningsproces met je eigen branding.

En zoals VBIN benadrukt, is Pay by Bank verenigbaar met Europa’s ‘Instant Payments’-infrastructuur, dat toestaat dat transacties binnen enkele seconden worden uitgevoerd en bevestigd. Gekoppeld aan een uitgebreide EU-dekking, laag kredietrisico, nul terugvorderingen, en snelle uitbetalingen, presenteert Pay by Bank zich als een nuttige betaalmethode naast bestaande betaalstrategieën.[5]

Voor ondernemers die hun toekomstige betaalstrategie evalueren, is de vraag niet langer of ‘open banking’ een rol zal spelen, maar welke partner hen het beste kan helpen hun volle potentieel te bereiken. De Pay by Bank-infrastructuur van Tink combineert een breed Europees bereik met het vertrouwen, de verificatiecapaciteiten, en schaalbaarheid die nodig is om groeiende ondernemingen in verschillende markten te ondersteunen.

Is jouw betaalstrategie klaar voor wat er gaat komen?

Er wordt voorspeld dat de Europese ‘open banking’-markt een samengesteld jaarlijkse groei gaat doormaken van 26,3% tussen 2026 en 2033 [6]. Nederland begint deze reis niet helemaal vanaf het begin – het gaat de volgende fase in met een van de sterkste bank-gebaseerde betaalculturen in Europa, met consumenten die A2A-betalingen al lang zien als de norm. En die vertrouwdheid is zeer waardevol voor je: het betekent dat consumenten grotendeels bekend zijn met elke A2A-optie die je toevoegt.

En nu deze betaalevolutie plaatsvindt, is de belangrijkste vraag voor PSP’s en ondernemers niet welke betaalmethode zal domineren. Maar wel of jouw betaalstrategie gebouwd is voor keuzemogelijkheid in een steeds diverser wordend landschap – verschillende rails kan ondersteunen, data en verificatiemogelijkheden kan inpassen, en of het zich kan aanpassen aan de markt terwijl die zich ontwikkelt.

Klik hier om te ontdekken hoe vooroplopende ondernemingen ‘open banking’ gebruiken om hun betaalprestaties te verbeteren, uitbetalingszekerheid te verhogen, en snellere account-to-account-betaalervaringen te ontgrendelen door heel Europa.

Voetnoten: [1] Statista (statista.com/statistics/558358/market-share-of-online-payment-methods-in-the-netherlands/) [2] Visa, ‘Fraud-as-a-service (FaaS) and furious: five fraud trends for financial institutions’ [3] Payments Europe, 2025 Merchant Survey [4] Tink, ‘The key to picking an open banking payments partner: bank coverage’ [5] Juniper Research (https://www.juniperresearch.com/press/a2a-transaction-value-to-reach-195-trillion-in-2030-globally-driven-by-advanced-value-added-services/) [6] Grand View Research, Europe open banking Market report.