Zzp’er bereidt zich voor op verplichte AOV

Groningen, 7 oktober 2025 – De verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandigen komt dichterbij. Hoewel de wet nog niet is ingevoerd, is de contour inmiddels duidelijk: langere wachttijd, lagere premie, en een groeiende behoefte aan duidelijkheid. Zzp’ers reageren gematigd positief, blijkt uit meerdere onderzoeken.

Wachttijd verlengd naar twee jaar
Het kabinet wil dat iedere zelfstandige straks een basisverzekering krijgt tegen arbeidsongeschiktheid. Volgens Zipconomy is de wachttijd recent verlengd van één naar twee jaar, wat betekent dat zelfstandigen pas na die periode een uitkering ontvangen. Dat moet de premie betaalbaar houden, maar het vergroot het risico voor wie tijdelijk zonder inkomsten zit.

De Kamer van Koophandel meldt dat de verwachte maandpremie rond de € 150 tot € 170 ligt en dat de uitkering maximaal 70% van het laatstverdiende inkomen bedraagt, met een bovengrens op het minimumloon. Wie al een particuliere AOV heeft, kan mogelijk gebruikmaken van een opt-out, mits de polis aan de gestelde eisen voldoet.

Zzp’ers zien noodzaak, maar twijfelen over uitvoering
Veel zelfstandigen erkennen de waarde van een vangnet, zo blijkt uit een recent artikel van de NOS.

“Het is geen vetpot, maar wel goed dat het zo betaalbaarder wordt,” zegt Henk van der Schaft, voorzitter van FNV Zelfstandigen. “Als je ziek bent, wil je geen extra stress over je inkomen.”

Toch zijn er zorgen. Een langere wachttijd betekent dat zelfstandigen twee jaar lang zelf financieel moeten overbruggen. Daarnaast is er twijfel over de uitvoerbaarheid bij het UWV, dat verantwoordelijk wordt voor de keuring en uitkering.

Onzekerheid zorgt voor zoektocht naar financiële rust
Omdat de wet pas rond 2030 in werking treedt, bevinden veel ondernemers zich in een tussenfase. Ze willen zich voorbereiden, maar weten nog niet hoe.

“We merken dat veel zzp’ers zich oriënteren op hun opties, maar concrete informatie ontbreekt nog,”
zegt een woordvoerder van Boekhouderzzp.com. “Toch is dit hét moment om te kijken wat de financiële impact zal zijn en of bestaande verzekeringen of buffers toereikend zijn.”

Volgens Boekhouderzzp.com zijn er drie stappen waarmee zelfstandigen zich nu al kunnen wapenen:

1. Inventariseer welke verzekeringen en voorzieningen je hebt.
2. Vergelijk private AOV’s die aansluiten op het toekomstige wettelijk kader.
3. Reserveer maandelijks een bedrag om een persoonlijke buffer op te bouwen.

Beleidsdiscussie gaat door
De Raad van State moet zich nog uitspreken over de uitvoerbaarheid van de wet, waarna de Tweede Kamer het voorstel behandelt. De belangrijkste vragen zijn of de wachttijd van twee jaar houdbaar is en hoe groot de administratieve belasting voor het UWV zal zijn.

Experts verwachten dat de politiek uiteindelijk kiest voor een gefaseerde invoering, met uitzonderingen voor parttime-zzp’ers en ondernemers met een BV.

De menselijke maat
Hoewel de discussie vaak financieel wordt gevoerd, draait het volgens veel zelfstandigen om iets anders: zekerheid.

“Ziekte kan iedereen overkomen,” zegt een deelnemer aan een zzp-panel van de NOS. “Als het dan zover komt, wil je niet óók nog je bedrijf kwijtraken.”

De komende maanden zullen bepalend zijn voor de uiteindelijke invulling van de regeling. Intussen blijft de boodschap voor zelfstandigen helder: wacht niet af, maar bereken alvast de impact op je inkomen en bedrijfsvoering.

Over Boekhouderzzp.com
BoekhouderZZP.com is een online platform dat zzp’ers helpt met boekhouding, boekhoudsoftware vergelijken, belastingzaken en financiële planning. Het platform publiceert regelmatig inzichten over regelgeving en ondernemerschap, waaronder de ontwikkelingen rond de verplichte AOV.