Fintechbedrijven helpen het mkb sneller aan geld met slimme financiering platformen

Mkb-bedrijven kloppen steeds vaker aan bij fintechplatformen voor financiering. Niet gek, want in 2024 groeide de totale kredietverlening via Nederlandse fintechs met 900 miljoen euro tot 4,4 miljard. Het grootste deel van dat bedrag ging naar het mkb, waardoor ook hun aandeel in deze markt verder toenam. Eind 2024 stond er voor 3,2 miljard euro aan mkb- leningen uit via fintechs. Dat is een stijging van 700 miljoen vergeleken met het jaar ervoor. Tegelijkertijd daalde het bedrag aan mkb-kredieten bij de drie grootste banken met hetzelfde bedrag, tot ongeveer 110 miljard. Het verschil wordt dus steeds zichtbaarder.

Steeds serieuzer alternatief voor de bank

Wat deze platforms met elkaar gemeen hebben, is dat ze technologie inzetten om het hele proces eenvoudiger te maken. Er komt geen bank aan te pas. Voor veel ondernemers is dat  al een verademing op zich. Denk aan namen als Mogelijk, New10 of Collin Crowdfund. Die richten zich vooral op mkb-leningen, waaronder vastgoedfinanciering en consumentenkredieten. Voor bedrijven die snel willen schakelen en liever geen ingewikkeld traject bij een bank willen doorlopen, zijn dit soort platforms steeds aantrekkelijker. Zeker bij kleinere bedragen is het proces vaak sneller en toegankelijker. Ook wie benieuwd is naar de voordelen van de persoonlijke lening kan bij veel van deze platforms makkelijk terecht.

Sneller geregeld zonder gedoe

Volgens De Nederlandsche Bank kiezen ondernemers vooral voor fintechs vanwege het gemak. Alles gaat snel, vaak volledig digitaal, en er zijn minder strenge eisen. Geen ellenlange formulieren of eindeloos wachten op een reactie. Veel van deze platforms werken met slimme systemen die kijken naar de actuele situatie van een bedrijf, zoals de omzet, in plaats van alleen naar de financiële geschiedenis. Het aandeel van fintechs in de totale mkb- financiering groeide in 2024 van 2,2 naar 2,8 procent.

Bij kleine bedragen onder de 25.000euro ligt dat al boven de 8 procent. Vergeleken met andere niet-bancaire aanbieders, die vaak minder digitaal werken, pakken fintechs een flink stuk van de markt.

Hoe werken die platformen precies?

Het grootste deel van de leningen verloopt via platforms die alleen bemiddelen. Denk aan crowdfunding of investeringsplatforms waar ondernemers en investeerders aan elkaar gekoppeld worden. Belangrijk om te weten is dat het hier om leningen gaat, niet om donaties. Bijna de helft van het geld komt van huishoudens. Daarnaast zijn er ook platforms die het geld zelf uitlenen. Dat doen ze met eigen middelen of via externe financiering. In dat geval neemt het platform ook het risico van de lening op zich. Dat maakt het verschil met de bemiddelaars, waar het risico bij de investeerders ligt.