Hoe AI de verzekeringssector transformeert: van premies tot klantgedrag

Ook in de verzekeringswereld duikt AI steeds vaker op. Denk aan snellere schadeafhandeling, persoonlijke premies of slimme systemen die fraude herkennen. Klinkt handig, maar het roept ook vragen op. Hoe eerlijk is dat allemaal? En wie controleert of het systeem niet doorslaat?

AI maakt premies persoonlijker

Volgens Paul Huibers, expert autoverzekeringen bij Geld.nl, zit er veel potentie in het gebruik van AI. “Verzekeraars kunnen risico’s beter inschatten, waardoor de premie eerlijker aansluit bij het profiel van de klant.” Toch waarschuwt hij ook voor te veel vertrouwen in slimme technologie. “Als de data niet klopt of verkeerd wordt geïnterpreteerd, kunnen klanten benadeeld worden zonder dat ze het doorhebben.” Juist daarom blijft het belangrijk om regelmatig een autoverzekering te vergelijken, zodat je zeker weet dat je niet te veel betaalt.

Wat leert de Datamonitor Autoverzekering ons?

De Datamonitor Autoverzekering laat zien hoe AI en data-analyse steeds vaker worden ingezet om premiehoogtes te bepalen. Verzekeraars kijken bijvoorbeeld naar klantgedrag, rijgedrag en zelfs naar op welk moment van de dag je een verzekering aanvraagt. Dit heet dynamic pricing. Handig voor verzekeraars die zo hun risico’s verkleinen, maar het betekent ook dat klanten voor exact hetzelfde product toch een ander bedrag kunnen betalen.

Schadeafhandeling gaat sneller

Een duidelijk voorbeeld van hoe AI het makkelijker maakt, is bij schadeclaims. Een algoritme kan in een paar seconden beoordelen of de schade klopt met het verhaal en of het bedrag redelijk is. Gaat er een belletje rinkelen, dan kijkt er alsnog iemand van vlees en bloed mee. Hierdoor worden eenvoudige claims vaak sneller verwerkt en komen verdachte gevallen sneller aan het licht.

AI voorspelt klantgedrag

Verzekeraars gebruiken AI ook om te voorspellen wat jij van plan bent. Gaat iemand overstappen? Is een korting nodig om iemand te houden? Die informatie gebruiken ze om je een gepersonaliseerd aanbod te doen. Klinkt slim, maar het zorgt er ook voor dat je soms ongemerkt meer betaalt dan iemand anders. Gewoon omdat het systeem denkt dat jij tóch niet gaat shoppen.

Wat betekent dit voor solidariteit?

AI kan verzekeringen persoonlijker en eerlijker maken, maar het zet de solidariteit ook onder druk. Zo blijft je autoverzekering vergelijken belangrijk, maar zal het wel iets veranderen. Als mensen met een hoger risico fors meer gaan betalen, ontstaat er een kloof. Tegelijkertijd kunnen mensen die eerder buiten de boot vielen juist wel een kans krijgen als blijkt dat ze minder risicovol zijn dan gedacht. Het blijft dus zoeken naar balans tussen technologie en menselijkheid.

Blijf kritisch en blijf vergelijken

AI is handig en efficiënt, maar het is geen wondermiddel. Het blijft mensenwerk om te zorgen dat alles eerlijk blijft. Verzekeraars moeten transparant zijn en goed nadenken over wat ze doen met die slimme systemen. En jij als klant? Die doet er goed aan om gewoon af en toe even je polis erbij te pakken en een frisse autoverzekering vergelijking te maken.