Emerce eFinancials: ‘Er is behoefte aan een transparanter en efficiënter financieringsproces’

Sinds de kredietcrisis verkopen banken vaker ‘nee’ als een MKB-onderneming voor financiering de bank binnenstapt. Ook Max Henny, oud-relatiemanager bij een bank, moest zijn klanten vaker teleurstellen. Hij verdiepte zich in alternatieve financieringen en startte uiteindelijk samen met zijn compagnon Arjan Buis de onderneming Capsearch. Op Emerce eFinancials komende donderdag vertelt Max hoe hij de MKB-financieringsmarkt op zijn kop heeft gezet.

Kun je iets vertellen over je marktplaats Capsearch die je met Arjan Buis bent gestart?

“Het financieringslandschap is erg complex geworden door het toenemend aantal (alternatieve) financiers die diverse producten aanbieden. Als ondernemer heb je geen tijd en ervaring in financieren. Hierdoor stapt men vaak naar de huisbank voor financiering, ook al zijn er vele andere oplossingen in de markt die wellicht beter aansluiten.

“Een oud-collega van ABN AMRO Bank heeft Arjan en mij bij elkaar gebracht. Hij hoorde individueel van onze ideeën en zag dat er veel overlap was. Wij zagen beiden dat er veel behoefte in de markt was aan een transparanter en efficiënter financieringsproces. Dit heeft geleid tot Capsearch.

“Capsearch is een platform waar vraag en aanbod van MKB-financieringen bij elkaar worden gebracht. MKB-adviseurs zoals accountants en financieel specialisten kunnen via onze software efficiënt een financieringsaanvraag opstellen en versturen naar de aangesloten financiers. De software zorgt ervoor dat het juiste proces wordt doorlopen en dat de financiers de juiste informatie ontvangen waarop zij kunnen beoordelen. Door Capsearch heeft de adviseur een loket waar hij financiering kan ophalen en hoeft niet meer elke financier individueel te benaderen. Hij bepaalt zelf welke financier de informatie ontvangt. De ondernemer weet hierdoor sneller waaraan hij of zij toe is en de kans op financiering wordt hiermee aanzienlijk vergroot.”

Waarom ontbreekt het eigenlijk aan innovatie op het gebied van MKB-financiering?

“In de tijd dat ik bij de bank werkte vond ik het financieringsproces zeer moeizaam. Er zijn vele mensen binnen de bank bij het proces betrokken en gemiddeld duurt het 6 tot 8 weken voordat een financieringsaanvraag is afgerond. Beschikbaarheid van informatie is in dit proces zeer belangrijk voor het snel beoordelen en afhandelen van een aanvraag.

“Als je kijkt naar de hypothekenmarkt, dan zijn er platforms waar hypotheekadviseurs via een systeem alle aanvragen kunnen verwerken en financiers kunnen selecteren. De software is zo geïntegreerd dat financiers digitaal aanvragen ontvangen en kunnen inlezen in hun systemen. Dit wordt mogelijk gemaakt doordat er een enkele standaard is ontwikkeld die alle marktpartijen omarmen. Op die manier kan er snel en efficiënt gefinancierd worden. De MKB-markt gaat ook toe naar systeemintegratie waarbij Capsearch de spil in het web is tussen MKB-adviseurs en financiers.”

“In de tijd dat ik bij de bank werkte vond ik het financieringsproces zeer moeizaam. Er zijn vele mensen binnen de bank bij het proces betrokken en gemiddeld duurt het 6 tot 8 weken voordat een financieringsaanvraag is afgerond. Beschikbaarheid van informatie is in dit proces zeer belangrijk voor het snel beoordelen en afhandelen van een aanvraag.

Jullie hebben niet gekozen voor crowdfunding, is dat omdat dat voor financiers zelf minder aantrekkelijk is?

“Capsearch is zelf geen financier. Wij brengen alleen vraag een aanbod bij elkaar, dus ook crowdfunding platforms zijn aangesloten als financier. Wij zien crowdfunding als een mooi alternatief voor bancaire financiering naast alle andere opties die er in de markt beschikbaar zijn.”

Hoe selecteren jullie de financiers?

“Financiers hebben bij ons criteria opgegeven op basis waarvan zij leads willen ontvangen. Aan de hand van de informatie die wordt opgegeven zal er automatisch een overzicht van financiers tevoorschijn komen. De MKB-adviseur selecteert vervolgens zelf de gewenste financiers.”

Waar staat Capsearch over vijf jaar? komen er andere diensten bij?

“We zijn al actief met extra diensten omdat we merken dat klanten en financiers interesse hebben in onze software om als intern systeem of als white label te gebruiken. Daarnaast zien we dat onze software als CRM-systeem wordt gebruikt waar alle klantdata wordt opgeslagen. De software wordt hiermee een onderdeel van je werkprocessen.

“Voor de toekomst zien we toetreding van meerdere financiers, net zoals in de hypotheekmarkt. We zijn met diverse partijen in gesprek die voor institutionele beleggers of private equity-partijen op zoek zijn naar investeringen in het MKB. Met onze software kunnen zij hun interne beoordelingsprocessen digitaal opzetten maar tevens leads ontvangen vanuit ons netwerk van aangesloten intermediairs. Wij verwachten dat dit soort partijen een mooie rol gaan vervullen in het financieringslandschap.

“Onze ambitie is om de marktstandaard voor het aanvragen van MKB-financieringen te zijn. Daarnaast zijn we momenteel aan het onderzoeken in welke landen we willen uitbreiden.”