Digitalisering neemt een vlucht: banken gaan er in de toekomst heel anders uitzien. Nu denk je wellicht ‘wallets en smartwatches’, maar ik heb het over ‘API’s en FinTech’. Kort geleden was ik te gast op de API days – een tweedaagse conferentie over Open Banking & FinTech. Bankiers, startups, consultants en technologiebedrijven kwamen bij elkaar in het financiële hart van London om inzichten te delen over de future of banking. De algemene consensus: banken worden platformen. Het verbaasde mij dat alle aanwezigen het hier over eens zijn. Allow me om mijn belangrijkste inzichten met je te delen.

Klanten van banken kunnen zich straks ook bij andere organisaties identificeren. Ze gebruiken voor verzekeringsmaatschappijen, overheidsinstanties of in webwinkels dezelfde inloggegevens.

De FinTech industrie is booming. Er vindt veel vernieuwing plaats op het vlak van financieringen en betalingen, maar op het vlak van hypotheken zijn er nog nauwelijks startups opgestaan.

David Birch, internationaal erkend specialist op het gebied van in digitale identiteit en elektronisch geld, sluit in december Emerce eFinancials af met zijn visie op de digitale trends in de financiële sector voor de komende vijf jaar. Vanuit eigen expertise zoomt hij vooral in op de ontwikkelingen rondom Internet of Things en de toekomst van mobiele betaalstromen.

Internetondernemer Ben Woldring startte 17 jaar geleden Bellen.com. Zijn bedrijf Bencom telt nu 40 medewerkers verspreid over drie locaties. Woldring vertelt over zijn nieuwste project Poliswaarde.nl: “Hiermee willen we het vergelijken van zorgverzekeringen weer makkelijk maken.”

In juni van dit jaar kondigde de ING bank het al aan: “Deze zomer introduceert ING mobiel betalen: contactloos betalen met de mobiele telefoon.” Ongeveer twee weken week geleden was het zover. ING nodigde haar klanten uit om deel te nemen aan een pilot mobiel betalen. Dat was niet tegen dovemansoren gezegd. Binnen no-time hadden zich de 5.000 testers die ING zocht gemeld.

BinckBank zal zijn Belgische branchegenoot Keytrade niet overnemen. Dat heeft het bedrijf gisteren laten weten. De te hoge prijs blijkt het struikelblok.

De Payment Service Directive is een EU-richtlijn die zorgt voor de regulering van betalingsdiensten in de Europese Unie. De richtlijn, die zijn oorsprong vond in 2007, is erop gericht om de concurrentie in het ‘betalingenlandschap’ te verbeteren en de drempels voor nieuwe toetreders in de payments industry, zijnde niet-banken, weg te nemen. Na een update van de richtlijn in 2009, staat er nu een grotere aanpassing voor de deur, die moet leiden tot de implementatie van Payment Service Directive 2.

Het laatste decennium heeft online bankieren een vlucht genomen. Maar hoe online is online bankieren nu echt? Niet bij iedere bank kan je online een rekening openen, een adreswijziging online doorgeven, een pincode wijzigen of een hypotheek aanvragen. Soms moet je nog steeds de gang naar het bankkantoor maken om iets gedaan te krijgen. Het wordt tijd dat daar verandering in komt.

Zoals het wel vaker gaat creëren startups nieuwe oplossingen en zetten ze service standaarden neer die later door traditionele spelers worden overgenomen. Nu lanceert de Rabobank SmartPin, een handzaam apparaatje dat nagenoeg hetzelfde doet als de Square Reader. Is dit Rabobank’s antwoord op de in Nederland beschikbare varianten van Square, zoals Payleven, SumUp, iZettle, PinMobile?

De financiële sector wordt beschouwd als de sector waar de kans op disruptie, of het risico, het is maar hoe je het bekijkt, het grootst is. Wat betekent die disruptie voor de sector die het toch al niet zo eenvoudig heeft sinds 2008? Welke rol heeft de traditionele financiële sector in de toekomstige waardeketen?

Nokia is samen met MasterCard een test gestart, waarbij de mobiele telefoon gebruikt wordt als creditcard. De gegevens van de magneetstrip zijn op een chip aangebracht en in de telefoon geplaatst. Wie de telefoon voor een lezer houdt heeft de boodschappen betaald.