‘De bankapp gaat het niet redden’

De bankapp gaat het niet redden. Die maakt plaats voor een killerapp van een startup of een internetreus. Daarvoor waarschuwde Patrick Sanwikarja van Fabrique donderdag op Emerce Finance.

Van geld overmaken tot je financiële toekomst plannen en van verzekeringen afsluiten tot schade claimen: straks kan alles in één app. Maar dat wordt geen app van ABN, ING of Rabo. Sanwikarja gaf als fictief voorbeeld een alleskunnende app van PayPal. En zo fictief is die app ook weer niet. Buitenlandse partijen als Clarity Money, Fintonic en Monzo bieden al een deel van de mogelijkheden in hun apps. Ook Tikkie van ABN zal volgens Sanwikarja worden vervangen. “Banken en verzekeraars gaan plugins maken voor de app die als winnaar uit de bus komt.”

Met PSD2 voor de deur ging het gisteren vooral over de vraag hoe fintechstartups kunnen samenwerken met gevestigde banken en verzekeraars. Een ecosysteem met startups is ‘randvoorwaardelijk’ voor de toekomst van bankverzekeraars, vertelde Nieke Martens, hoofd van het Digital Hub bij het Digital Transformation Office van de Rabobank. Traditionele financiële dienstverleners kiezen steeds vaker voor een samenwerkingsstrategie. Dat levert niet alleen toegang tot nieuwe tech op, maar zorgt ook voor wendbaarheid en een frisse wind in de organisatie. “Je moet alleen oppassen dat je niet verliefd wordt op je innovaties,” waarschuwde Martens. “Het gaat erom dat je gezamenlijk problemen van klanten oplost.”

Toegegeven: er wordt al volop samengewerkt. Een zo’n voorbeeld is Funding Options, waarin ING een belang heeft genomen. Het Britse fintechbedrijf is een marktplaats voor financiering voor het midden- en kleinbedrijf, dat vaak niet bij traditionele banken hoeft aan te kloppen. Oprichter Conrad Ford vertelde dat hij Nederland als tweede markt had gekozen vanwege de sterke positie die het MKB inneemt. “We hebben een flink aantal leningen via het platform kunnen verstrekken, maar het is nog niet vergelijkbaar met Groot Brittannië, waar je de markt zelfs overspannend zou kunnen noemen.”

Vaak storten fintechs zich nog wel op nichemarkten, ze missen het bereik van de grote spelers. Online broker DeGiro slaagde er in vijf jaar niettemin in om 360.000 klanten aan zich te binden, maar het bedrijf moest gisteren wel toegeven dat er grenzen zijn aan de groei. CEO Niels Kok: “Een zwak punt blijft natuurlijk dat een groot deel van de consumenten helemaal geen trek heeft om zelf achter de knoppen te zitten bij hun beleggingsstrategie.”

Samenwerking tussen startups en traditionele partijen is cruciaal, benadrukte ook oprichter Hidde Koning van Bittiq, een bedrijfje dat via een app (straks via een white label-oplossing) inzicht wil verschaffen in het financiële huishouden van jonge gezinnen. “Traditionele partijen zijn niet goed in interacties, de klantrelatie moet nieuw leven worden ingeblazen.”

Ook Bydehand, dat samen met Bittiq en Dyme op het podium stond, wil de administratie van verschillende bronnen bundelen en inzicht verschaffen. ‘Wij automatiseren het overstapproces (van abonnementen), zodat je dit zelf niet meer hoeft te doen. Dat is gemiddeld €300 per jaar besparen zonder een vinger uit te steken!’ belooft Dyme, dat nog wel afhankelijk is van de samenwerking met jongerenbank Bunq.

Veel van de startups zetten tegenwoordig dezelfde technologie in. Machine learning kwam op de sheets regelmatig voorbij. De Grote Zaal van Pakhuis de Zwijger zat stampvol toen Arjan van Hessen van de Universiteit Twente en Telecats gisteren begon te vertellen over spraakherkenning en kunstmatige intelligentie, een combinatie die telefooncentrale moet ontlasten en kan helpen met het beoordelen van een hypotheekaanvraag. Ja, zelfs kan vaststellen of de klant boos of rustig is.

2019 wordt in elk geval een zeer belangrijk jaar voor fintech. Met de – overigens vertraagde – PSD2 richtlijn krijgen alle niet-banken voor het eerst ook toegang tot betaalgegevens van bankklanten.

Foto’s: Peter Boer. De volledige set foto’s vind je hier.